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马来西亚房屋保险：为什么大多数马来西亚人缺乏洪水保险以及如何解决这个问题

马来西亚的洪水发生得越来越频繁且严重，但许多房主仍然不了解马来西亚住宅保险计划所提供的保障。虽然马来西亚没有专门的“洪水保险”产品，但各种房屋和财产保险通常在附加或扩展计划中提供洪水保障。

🏠 马来西亚住宅保险：您的第一道防线

保障您的房屋结构本身。保障范围包括因以下原因造成的损坏或损失：

保障您家中物品，如家具、电器和个人财物。保障范围包括：

这是一种更全面的保障计划，涵盖更广泛的风险，包括：

马来西亚的企业主需注意，商业财产保险并不自动包括洪水保障。标准保单通常只涵盖火灾和雷击。如需洪水保障，必须额外附加并支付额外保费。

无论您拥有的是仓库、商店还是办公室，请务必确保您的马来西亚商业保险涵盖洪水风险，以避免突如其来的业务中断。

不是。 MRTA/MLTA 是一种人寿保险产品，用于在死亡或残疾时偿还贷款。而住宅保险是用于保障房屋建筑及其内部财产免受损失或损坏的保险。

并非对所有人都是强制的。然而，对于公寓和共管式住宅，根据《分层地契法令》，建筑管理方有法律责任购买火险保险。但请注意，个人财物不在此范围内，除非您另外购买了住户保险或全险。

租户无法为房屋结构本身投保（因没有可保权益），但可以也应当通过家居财产保险来保障自己的物品。

不需要。您应根据重建或替换成本来投保，也就是重新建造或修复房屋所需的实际费用。

这很可能是由于“保险不足”（Underinsurance)的情况，在财产保险中十分常见。

在马来西亚，大多数住宅保险包含一个叫做 “平均条款”（Average Clause）的条件。如果您投保的金额低于房屋的实际重建或替换成本，那么就被视为保险不足。保险公司会按比例减少您的理赔金额。

例如：

如果您遭受了 RM100,000 的损失，保险公司可能只赔付 RM50,000（即 50%）。

您的房屋实际重建成本为 RM500,000

但您只投保了 RM250,000（即实际价值的 50%）。

不一定。虽然标准保单主要保障砖、瓦或混凝土结构的房屋，但如提交提案表并获得批准，保险公司也可能接受对木屋的承保。

您是否不确定自己需要多少保障，或目前的计划是否提供足够的保护？也许您只是在探索可选方案，或希望维持在特定预算内。不论情况如何，我们都在此为您提供指导。